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IDG张海涛:进入供应链金融 与银行分这杯1.6万亿的羹

IDG张海涛:进入供应链金融 与银行分这杯1.6万亿的羹 整理| 铅笔道 记者 邵希

导语

Oh~ 今天的铅笔道有一个别致的小标签,是 “2016 中国企业服务峰会” 的合作媒体 ,还是名单中的第一名,有些小紧张,感谢主办方IDG、36氪对我们的宠幸。

这次大会,也是铅笔道的首秀了, 第一次驻场报道如此规模的峰会活动 。在北京751时尚设计广场79罐,我们有一个大约6平米的精美小展台,美女帅哥记者已经驻场,报道本次活动。

活动的参会嘉宾业务多为企业级服务,如SaaS服务商金蝶云、纷享销客等;数据服务商GrowingIO、聚合数据等;安全服务商安全狗、青藤云安全、四叶草安全等。

这篇文章主要介绍了供应链金融中的机会。 以下为 IDG 资本副总裁张海涛 会上分享内容:

迄今为止,我见过的每一个行业、每位创业者,没有人不说自己所在行业是万亿机会。只有在昨天我见到一位创始人,他很诚实地说,我们这个行业大约只有一百亿的空间,让我很震撼。

供应链金融叫“ 真” 万亿的机会 ,这真的是一个万亿级市场。

所有企业都在为银行打工

首先,外国人不说B2B,而是称作供应链。一说B2B,我们就很容易拿去和C2C,O2O做比较。

供应链金融,顾名思义就是 基于供应链,或者面向供应链提供的金融服务 。金融服务包含的方向很多,供应链金融是其中一个巨大的分支,其他还有消费金融,包括房贷、车贷、信用卡等服务。

有一个来自国家统计局的数据,2015年全国规模以上企业的收入是110万亿,利润是6.4万亿。

也就是说,企业每收到一百块钱,有六块钱是自己的。为了实现这六块钱的利润,产生了11.5万亿的应收账款。而供应链金融第一个核心就是应收账款的信贷,等于我为了赚一块钱的生意先要赌两块钱的本金。

另外,全国规模以上企业的存货是3.9万亿。所以,这几个数字放在一起,我想大家应该看到一个事实, 企业沉淀在供应链里的资金巨大 。11.5万亿应收账 款+3.9万亿库存,还有并没有被统计纳入口径的预付额款。大家算一下,付出这么大的资金成本,大概15万亿,只是为了赚到6万亿的钱。

15 万亿的钱哪儿来? 没有任何企业有这么多的资金,可以压在巨大的应收账款、存货上, 钱都是从银行来的

另一个来自中国人民银行的数据,也是可信的。2015年人民币信贷余额94万亿, 其中超过 80% 是对公贷款,即企业的贷款 。当然也有个人贷款,主要是这几年兴起了房贷,还有极小的车贷,更小的个人消费贷,比如说信用卡贷款。

所以,我们要知道在整个金融体系里,最主要的是80%的企业客户。

在94万亿的存款里,银行赚了多少钱? 银行赚了 1.6 万亿,这个数字超出其他所有上市公司的利润总和。 也就是说,银行拿走了全社会创造的一半剩余价值。 这其中 80% 是各个企业贡献的,而企业的一大部分金融需求集中在供应链金融。

想想上述的11.5万亿应收账款和3.9万亿存货。 所以,各行各业的企业本质上都在为银行打工。

供应链是理解金融风险的核武器

1.6万亿的利润,94万亿的贷款,现在只有银行在“吃”,吃得盆满钵满。在座各位,我们是不是也有机会分一杯羹?

有。 而且这是一个“ 高维打低维” 的机会。 为什么?因为金融的本质是贩卖风险,任何一个人,任何一个企业,只要你能更好地给风险定价,更准确地理解风险高低,你 就能给出更好、更准确的利率,你就能承担更低的违约。 所以金融本身是风险定价的事,供应链恰恰提供了一个核武器,让你更好地理解风险。

比如,我想跟张三借了100元钱。他对我抱有疑虑,因为他既不知道我的信用,也不知道我的还款能力、还款意愿。

他说:好,我可以借你一百块钱,但是要收三分利。因为他要靠三分利覆盖我违约的风险。这就是最简单的金融原理。但是,基于供应链的金融给了你一个核武器。

再比如,我是某个行业中的大卖家,售卖电视机。我的上游给我供货,行业规范的账期是120天。

这个时候,如果他(供货上游)需要钱,他可以到银行借款,银行同样不知道他的还款能力和还款意愿,所以他可能要承担百分之十几,甚至最高到二十的利率。

但是,如果他找我借款,我非常清楚他的还款意愿和能力。因为他需要借钱是因为我欠他钱, 因为我更了解这个风险,我敢于给他一个更低的利率

我的钱来自银行。因为我是一个很大的平台,银行看得到我的账上有巨大的现金流,所以银行敢给我贷款。我从银行拿到的利率可能是四个点,五个点。 所以我基本可以从中赚到一个无风险的收益。 在这个世界上没有什么事情比无风险的收益更美妙了。

供应链金融给各位创业者一个机会就是通过掌握供应链,更深和更准确地理解风险,从而得到一个针对银行的“高维打低维”的机会。

看找钢网如何“ 高维打低维”

但具体要怎么实现呢?举例来说,“找钢网”发展的时间很长了。钢铁行业的上下游都需要贷款,但是银行不敢给钢铁行业的上下游贷款。

“找钢网”为什么可以做这个事?因为上游的钢由他来卖,所以他可以提供仓储服务。比如, 他可以管理一个仓库,请上游把钢放在这里,这样他就可以放心地给上游提供贷款 。因为钢在“找钢网”手里,如果上游不还我钱,就把钢卖了。

可能有人说,银行也可以做这个生意, 但是银行缺乏资产处置能力 。银行如果贷款给这个上游,它最后拿到一堆钢束手无策,他没有任何办法把这堆钢变成钱,所以银行并不愿意做这个生意。

而“找钢网”却是全中国最会卖钢的,甚至两分钟之内就可以把钢卖完。 其实,他欢迎上游违约。 因为“找钢网”给上游的抵押率只有七八成,如果上游违约,“找钢网”就可以拿到20%到30%的利润。所以他很愿意做这个事。

还有应收账款的金融。上游欠钱,是因为卖家没有还钱(账期)但银行并不知道,卖家欠钱是因为没钱、还是不想还钱。所以“找钢网”可以给上游进行应收账款的放贷。

总之,当我们在各行各业找到供应链之后,就可以成为各行各业的“行业银行”。 这就是有点像,你在和对手玩牌,但你可以看到对手的底牌。 你来做风险贩卖的服务,简直可以说是作弊。

最后我想说,大家都说如果一个投资机构开始忽悠某个行业方向,说明机构已经投完资,准备卖掉了。但今天强调供应链金融,是我们真心看好。如果有任何创业小伙伴想在这方面创业,欢迎来找我。

创业者求报道?请戳这儿,我们会尽快联系您。

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