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金融互助疑为骗局 投资客称资金被MMM金融平台冻结

你听说过拿钱帮人能月赚30%的好事吗?“天上掉下的馅饼”砸中了广州40多人。他们拿钱帮了人,却被以标榜“互助”、“善良”的金融互助平台耍了,共被冻结金额超千万。4月18日,他们集体向广州市公安局经济犯罪侦查支队报案。相关部门多次进行风险提示,网上的类似新闻不绝于耳,为什么还是不断有受害者?月利润30%的“馅饼”是怎么做成的?“馅饼”砸下来的坑,到底谁能补?据称,该金融互助平台在中国有700万个注册账号。

游戏规则

MMM于2015年4月进入中国金融互助平台。打着“普通人的社区,互相之间无私帮助”的旗号,让会员利用平台匹配功能主动转账。游戏原则是,一开始玩家需要投入一笔60元至6万元的资金,称之为“提出帮助”。给钱方“提出帮助”与得钱方“得到帮助”实行金额对等的匹配。成功后,给钱方主动汇款给对方账号,实行“互助”。只要在平台上操作,人民币将自动转为平台规定的“马夫罗币”实行交易。

其中最吸引人的是,会员“提出帮助”半个月后,就能以“得到帮助”的形式获得15%的收益,平均每天收益1%。如每周操作,半月后还能有额外3%的奖励。

MMM金融互助平台还有一个规矩:只要成功介绍别人来玩,就可成为“领导”,别人注册后每提出一笔帮助,自己能获“领导奖”15%。

遇骗子单

3月29日,是李超杰(化名)在M M M平台上的半月结提现日。早上8点多,他点击“得到帮助”选项。“以往都是秒配”,他说,以往只要一点击,马上就能匹配成功。然而这天他一直刷新,迟迟没配上,直到上午11点,才终于成功了。

眼看收益到手,接下来就是等其他会员转款给他。然而,这次的会员账号看起来不太正常,要么没留手机号,要么名字就是“请联系Q Q号……”。转款时限48小时过去,李超杰并没有收到任何转账。他意识到遇到了骗子单。如今近一个月过去,这笔款项依旧没有下落,被平台冻结了。

3月14日,李超杰曾在平台上“提出帮助”,拿出6万元“帮助他人”。7天后,这笔帮助款项与另外几个希望“得到帮助”的账号“匹配成功”,他将共6万元转账给那几个账号。李超杰想着只要等到半月期限一到,就能“得到帮助”,即获得这笔6万元连本带息的收益。

半个月内他成功了两笔,但想不到第三次却失败了。在平常交流的几个微信、Q Q群里,李超杰发现大部分人都遇到和他一样的情况。匹配成功的骗子单要么联系不上,要么直接在电话中表明自己的骗子身份。

除了3月14日这笔钱,李超杰在3月21日也投了一笔,后来他总共被冻结人民币12万元。这12万元人民币,以平台货币“马夫罗”的形式,变成了一堆无用的数字符号。M M M平台会员把这些被冻结的货币称为“旧马”。

4月18日,李超杰在内的40多名广州受害者,到位于越秀区水荫路的广州市公安局经济犯罪侦查支队报案。他们在该平台被冻结的金额总数为1007万元,其中一位男士被冻结了200多万元。广州公安回复南都记者,该案已经受理,目前正在进一步调查中。

“捞一笔”

“这个道理很简单,只是互相转账,怎么会有钱支付那么高的收益?大家都是博一把,祈祷自己不是这个‘击鼓传花’游戏的最后一个”。李超杰做股票投资多年,第一次听说M M M平台时,就知道这个游戏风险很大。

今年春节后,一个关系不错的同事不断向李超杰提起M M M平台,他也上网查询M M M平台的资料。

“很反感,其实就是一个庞氏骗局,拆东墙补西墙”,李超杰解释,先帮助别人,别人再帮助自己,平台里的钱还是那么多,收益其实就从游戏的新玩家那里来的。

但同事不断“攻陷”李超杰的内心,拿出自己在平台绑定的银行账号流水账单给他看。“1个多月,他净赚十几万”,看着同事一脸满足和自信,李超杰有点动摇。

每天言语攻势、利益刺激,李超杰最终抵挡不住诱惑,注册了账号,“抱着赌博心理,趁冻结前捞一笔”。注册账号后,这位同事还主动提出给他两万元让他试水。

3月2日,李超杰提出一笔4万元的帮助。自己的两万,加上同事给他打的两万元,“试着玩一玩,2万块没了就没了”。作为李超杰的“领导”,这位同事马上获利15%。

最开始“提出帮助”时,因为不是马上付钱,在等待匹配的日子里,李超杰也没在意。12天过去,平台提醒他匹配成功,意思是要付钱了。“剩下不到3天就可以有收益了”,加上金额不大,他没多想就转给了匹配的会员。果然,3天后李超杰按下“得到帮助”,顺利获得本金4万元和6000元收益。

“等于说3天赚了6000元,钱来得太快了”,李超杰坦言当时按捺不住欣喜,越来越相信这个平台。但从同事介绍到赚到第一笔钱,李超杰都没向家人透露半句。

躺着收钱?

让李超杰放松多年理财培养出的警惕性的,还有不断传来的“利好”。

另一位游戏者温婷(化名)从长期一起投资理财的朋友那里知道这个平台。去年9月,朋友徐先生的微信名改成“×××3M会员”,鼓励她加入游戏,“一起赚钱”。

徐先生解释平台并不收取任何费用,纯粹是会员之间转账,因此不会有平台卷钱而逃的风险,宣称平台零风险。徐先生每天给温婷转发各种“3M平台有多靠谱”、“中国金融资产管理研究院一篇关于3M的访谈录”的微信文章。

“尽快发展市场,你睡下天天收钱”,徐先生称拉拢越多人加入,直接介绍人“领导”就可获15%“领导奖”,而上面“领导的领导”也获得逐级递减的奖金。徐先生提出给温婷垫1000元,让她试玩。拿到收益了,温婷信了。

进入平台的会员,几乎都会被拉进不同的微信群、Q Q群。“每天发谁谁谁又在平台成功获利多少钱的截图”,温婷渐渐也被各种宣扬3M平台的微信文章说服。

每笔“得到帮助”成功后,会员被要求写封“幸福信”,否则会被踢出平台。群里不断重播幸福信模板,一旦提交给平台,平台就会在主页滚动展示不同会员的幸福信。

炒股多年的李超杰,在平台冻结资金的前几天,还被铺天盖地的利好消息轰炸着。但他这时已有一种直觉,“当股市铺天盖地出现各种利好消息、分红、高位时,其实就是危险的讯号”。但“当时还出现抽奖,最大奖是房子、500万美金等”,和股市不一样,各种群里接连不断的信息轰炸,李超杰坦言自己的警惕性被磨灭,被“洗脑”了。

二次崩盘

这不是M M M平台的第一次崩盘。去年年底,会员资金就曾被冻结。温婷去年11月21日投入6万,同年12月初接了骗子单。

本来48小时内转账成功,在各位匹配的会员账号前应该出现绿色的钩,然而因没完成转账,这些在他们看来是虚假的账号前都打着大大的红叉。这意味着,他们在平台里的“马夫罗币”,全部成了无用的数字。

第一次资金被冻结后,温婷的“领导”还使劲劝她继续投钱,“说是有机会把冻结的钱激活”。

平台公告称,只要再继续“提出帮助”,可以随机释放本次所投金额的10%,即投入5万,有机会可以释放5000元。“意思即为了激活10万块,我要投100万,且只是‘有机会释放’”,温婷听到消息压根没打算试。平台宣布重启后几个月,确实有人又在平台获利,例如李超杰。温婷在今年3月也再次投钱进平台,想不到又碰上了崩盘,两次共损失16.8万。

今年3月底,群里传来资金被冻结的消息,这让李超杰惴惴不安。他从3月29日起,每天用手机不断刷新,盯着平台上自己的“旧马”,“做梦都想着哪天起来就看到‘旧马’激活了”。虽然损失的12万对李超杰来说并不是不可承受“但谁的钱都不是大风刮来的”。

这个道理很简单,只是互相转账,怎么会有钱支付那么高的收益?大家都是博一把,祈祷自己不是这个“击鼓传花”游戏的最后一个……就是一个字“贪”,还是蹚了这趟浑水。

———MMM平台广州会员之一李超杰

幕后

起底MMM

南都记者获悉,MMM金融互助平台源自俄罗斯,这个金融游戏早在1997年就已被俄罗斯政府质疑,2003年,后其创始人马夫罗季曾被捕。去年该平台侵袭中国,据内部玩家称,平台如今在中国有700万个注册账号,其中金额数目不容小觑。

俄罗斯创始人曾因诈骗入狱

据媒体报道,1994年,俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季三兄弟创立M M M股份公司,注册资金仅10万卢布(当时约合1000美元)。通过广告宣传其高额回报,后有数百万人加入。

不久,俄罗斯政府质疑M M M承诺的高额回报,宣布不保证投资这家公司的安全性。1997年,平台崩塌,公司破产,按俄罗斯新闻社估算,马夫罗季三兄弟创建的MMM公司骗走了500万名投资者资金,牟利达15亿美元。据俄有关部门通报,2003年,M M M创始人谢尔盖·马夫罗季被俄当局指控犯有诈骗罪,并判处4年6个月有期徒刑。

刑满释放后,谢尔盖·马夫罗季在中国重操旧业。去年4月他建立“M M M C hina”网站。目前,该网站借助Q Q、微信、社区论坛等大肆传播,宣传的核心内容是“该组织去中心化,不存在跑路风险,投资者投入的资金等于是金融互助,投资一个月后可获得30%的月收益”。

据俄罗斯卫星新闻网报道,俄罗斯金融监管局局长尤里·奇汉钦曾在“金砖国家经济的风险与挑战”会议上表示,担心谢尔盖·马夫罗季创立的“M M M金融社区”在中国的平台崩盘。

四部门曾预警该平台非法

据了解,去年4月以来,谢尔盖·马夫罗季的M M M“金字塔”在中国利用代理拉拢会员的形式不断扩张。会员表示,网站的域名地址不断在更换,只有通过加入相关的Q Q、微信群才能了解最新网址。如遇到崩盘、冻结等特殊情况,平台会开设腾讯Q T聊天室,所有会员可加入聊天室“开会”,但并不能发言。会员反映,聊天室内由一名说俄语的名叫N ick(尼克)的男性发言,旁设一名中国翻译。针对最近这次崩盘,该平台“官方会议”称是中国的领导撤资,导致资金运转不周。

去年11月,中国银监会、工信部、人民银行、工商总局四部门曾发布“以‘金融互助’名义投资获取高额收益风险预警提示”的公告。公告没有点名M M M金融互助平台,但其中提到的运作方式与M M M平台一致。

据新华社2016年1月21日报道,1月18日,以上四部门曾发布风险提示,“M M M金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记,系非法机构,具有非法集资、传销交织的特征,提醒投资者高度警惕。

“仿盘”不断出现

目前,M M M平台在国内已崩盘两次,会员资金被冻结。会员表示,通过不同代理宣传,已不断出现与MMM平台相似的“仿盘”。“即使网上负面新闻遍布,但是还是有玩家加入,也有老玩家不死心”,李超杰称介绍他入平台的同事如今仍抱有希望,认为平台还会重启,激活冻结的资金。

李超杰在加入MMM平台前,也对平台原理和弊端有所了解,“就是一个字‘贪’”,他说自己还是蹚了这趟浑水。

律师说法

该互助平台核心即非法集资

关于金融互助平台等类似互联网金融法律问题,南都记者采访了法大大联合创始人兼首席法务官梅臻律师。“类似的金融互助平台,实际上是非法集资”,梅臻表示。

梅臻称,繁复的以高利润为饵的互联网金融平台其实有不同的伪装,“把自己包装成四不像”,以此打法律的擦边球。但经过调查,可以发现这些金融平台的核心运作模式,大多数就是非法集资。

“脱掉伪装的外壳,其实质行为都能套用现行的法律”,梅臻称,目前的状况是,金融这块,国内实行分野监管,如果不将平台原理梳理清楚,很难确定到底归谁管。

此次MMM金融互助平台,除了具有非法集资的特征外,还有传销性质。“如果你是受害者同时也是组织者,拉拢别人加入,可能会触犯刑法”。梅臻解释,根据数额的多少,有可能会触犯非法集资罪。另外,受害者事先对平台原理知情与否、故意与否,也是界定是否触犯相关法律的标准。

A 06-07版

统筹:黄海珊 采写:南都记者李双

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