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互联网大佬集体换口风,金融科技为何一夜走火?

互联网大佬集体换口风,金融科技为何一夜走火?

近年来,金融科技( Fintech)已经成为金融行业最时髦的话题,从华尔街的投行,到国内的投资大佬;从高盛、摩根大通到谷歌、苹果、Facebook等,行业巨头的涉足,巨额资本的涌入,让金融科技类投资成为全球增长最快的领域。与此同时,这股飓风也吹到了国内,前有京东金融的开山布局,后有蚂蚁金服、众安保险等的尾随跟进,大佬们一拥而入,行业盛况空前。那么,究竟什么是金融科技?一时间,互联网巨头为什么集体换口风,抢食金融科技呢?

中国正在成为全球金融科技中心

近日,京东金融CEO陈生强在康奈尔大学的演讲中,对金融科技进行了一次阐释,引起了市场同业的关注。陈生强认为,金融科技并非市场所认为的只是创业公司,实际上,凡是以数据和技术为核心驱动力,能为金融行业提供服务、提高效率、降低成本的公司,都可以称之为金融科技公司,包括Goldman Sachs(高盛)、Fidelity Investment Group(富达)为代表的全球顶尖金融机构和投资机构,实际上也已经转型为以数据科技为核心驱动力的公司。

可见,金融科技有两大核心:数据和技术。借助这两者的驱动,智能性、便捷性、低成本成为金融科技的显著特点,并迅速“秒杀”传统金融服务,覆盖到越来越多的人群,且正在引发一场全球性的金融变革。

来自美国的在线投资理财平台Wealthfront,通过技术创新,使得财富管理、投资理财标准化、在线化、批量化,在提高效率的基础上降低成本。开创股权众筹先河的AngelList,已经成为服务于创业企业的集投融资、求职招聘以及社交功能于一体的巨大众筹平台。英国首家手机银行Atom,已经实现了通过手机、电子邮件、网页聊天工具或社交网络等方式,为用户提供全天24小时手机银行服务。

与国外一浪高过一浪的创新潮形成鲜明对比的是,国内市场涌现出来的庞大而丰富的金融需求。因此,不论是用户量,还是交易额,中国金融市场才是这场变革最大的获益者。这主要是因为我国的传统金融行业相较欧美国家落后太多,金融体制不完善,金融市场存在着巨大的长尾需求,而这些正是传统金融长期以来覆盖不到的地方。

因此,市场需求为金融科技提供了巨大的空间,同时,逐渐崛起的80、90后更是成为金融市场的主导力量,积极享受科技创新带来的金融服务的优化与升级。这些共同造就了京东金融、蚂蚁金服、陆金所、腾讯金融等行业超级独角兽在世界范围内的强势崛起。而与此同时,中国的金融科技创新能力也走到了世界的前列,并逐渐成为全球金融科技的中心。

互联网大佬集体抢食金融科技

实际上,在中国一直流行的是互联网金融这个概念。但是,在经历了前期的野蛮式成长,一些伪互联网金融公司相继倒下之后,一夜之间“互联网金融”成了烫手的山芋,没人敢靠近,而公众对“互联网金融”的信心也一落千丈,避之唯恐不及。

舆论的偏离,加之整个行业对于技术创新的刚性需求,金融科技(Fintech)成为更能准确地概况当前整个行业的发展状况的词语。从这个角度来看,京东金融率先在中国提出「金融科技」这个概念颇有点先见之明的味道。

蚂蚁金融在完成B轮融资后,也持续在金融科技方面发声,宣称自己是一家金融科技公司,金融服务已经覆盖了从线上到线下诸多场景中,而大数据、云计算、移动互联等科技,已经成为提高金融领域各个环节服务效率的主要推动力。

而作为国内首家互联网保险公司,众安保险也表示,运用数据和技术,立足于服务新型互联网生态,改造传统产业链,同时严格把握风控指向标,保障金融安全。同时,还表示众安代表了整个金融行业在“互联网+”大潮中的发展趋势,为全球金融科技领域开启了一个创新时代。

在巨头的引领之下,一些第三方支付、P2P、保险、证券等公司也纷纷加入金融科技阵营,抢食金融科技。我个人认为,在互联网大佬集体换口风的背后,是业界大佬普遍认识到,没有技术支撑的互联网金融将不可持续,搭平台做渠道没有前途,只有切切实实地弄点硬货,才能不断冲破传统金融的藩篱,打开新的天地。

数据技术将成为企业的“命门”

金融科技之所有能够全面“入侵”我们的生活,是源于大数据和科技创新的双重驱动。大数据或称巨量资料,特指一类具有高增长率的多样化信息资产,这些信息资产通过机器学习、算法模型等技术的处理,具有更强的决策力和洞察力。

在金融科技领域,大数据得到了更为广泛的运用,大数据风控和智能化的投顾。即通过数据挖掘能力和模型开发能力,以及机器学习技术共同评估传统信贷风险,以降低金融风险,以及利用人工智能技术进行资产配置。目前,这两个领域正在成为行业巨头们布局的重点。正如京东金融CEO陈生强而言,数据技术是金融科技的灵魂。

依托京东电商生态链数以亿计的交易数据,京东金融从成立之初就选择以数据科技作为核心竞争力,通过自身的积累以及对外广泛的战略部署,具备了获取各种不同维度的数据源的能力,也具备了对这些数据进行分析处理并应用的能力。如先后投资了ZestFinance、聚合数据、数库、聚信力等多个数据公司,这其中包括数据银行、数据挖掘、机器学习等不同的类型,同时还不断与国际最前沿的数据科技公司接触,以期以数据技术实现弯道超车。

刚刚完成B轮融资,加速上市步伐的蚂蚁金服,依托支付宝和电商平台等多方位积累的交易数据,也拥有了相对完善的大数据信息体系。蚂蚁金服的云计算平台对这些庞杂数据进行专业化处理,挖掘数据背后的意义,更是为其金融服务提供了强有力的数据支撑。

而众安保险依托中国平安、蚂蚁金服、腾讯等三家巨头的数据资源,在数据技术上也有深厚的根基。随着上诉巨头的深入布局和持续发声,金融科技的竞争已然开启。

未来,随着科技创新对金融行业的不断改造与颠覆,以及巨头们逐渐完成地盘和用户的规模争夺战之后,越来越多的互联网金融巨头将会转身布局金融科技,强化品牌的科技基因,数据和技术也将成为巨头们发力的重点。而金融科技也将逐渐取代互联网金融,成为行业下一个阶段的发展主题。究竟谁会最终胜出,相信等”潮水退去”之后才能揭晓。

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