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她是小白的理财保姆 用机器+顾问模式 帮客户挑选理财组合 付费客户超2万

她是小白的理财保姆 用机器+顾问模式 帮客户挑选理财组合 付费客户超2万

文| 铅笔道 记者 贾民将

导语

三元桥的办公室里,元裳一袭卷发,高跟鞋、长腿、气场强大又一脸热情,颇像张曼玉。

她27岁成为渣打银行最年轻的支行长,后到平安银行做私人银行超高净值部总经理。2015年,元裳勇敢离开大公司,放弃稳定高薪,成立“7分钟理财“。

“7分钟理财“在去年10月上线,通过“理财机器人+真人投资顾问”的模式,像中产小白的保姆一样,为他们提供个性化的投资顾问服务。同时,元裳自筹1000万元启动资金。

上线至今,“7分钟理财”共服务了23000多位用户,年底试用付费用户使用超过2万,续费率达90%。从一月到现在,通过指导用户建立适合自己的投资组合,风险较低的组合平均回报率为2.5%,相当于年化7.5%,风险较高的组合平均回报率为7.51%,相当于年化22.53%。

她是小白的理财保姆 用机器+顾问模式 帮客户挑选理财组合 付费客户超2万

注:  罗元裳已确认文中数据真实无误,铅笔道愿与她一起为内容真实性背书。

做小白的理财保姆

2008年金融危机,正在渣打银行就职的元裳,亲眼目睹了无数老百姓的悲剧,他们的钱就像割韭菜一样,亏得非常惨。“辛苦钱、养老钱全没了。”最差的情况,投资100万最后只落下10万。

其中一位再普通不过的母亲,带着孩子,拿着各种证明向她哭诉。她的孩子先天性智障,丈夫因公去世,留下一笔抚恤金,她把此钱用于投资理财,却亏了50%。母亲情绪非常激动,质问她,钱没了,孩子的后半生怎么办?

元裳对这位母亲心疼不已,只能无奈地问:“怎么不看合同里的风险提示?”那位母亲说:“我以为那就是吓唬人的,只看到了24%的收益,现在才知道还会亏50%。”

元裳扪心自问,能不能做一个服务,像保姆一样,帮助小白们更聪明地理财,不再看到这些悲剧。 创业的种子那时就埋下了。

“每个人心底都有善良的一面,但金融机构需要利润,客户经理需要业绩,很多时候你无法对用户好, 金融机构与用户之间的利益是有冲突的。”

2015年, 元裳做了一个决定:离开传统银行,成立一家独立的机构“7分钟理财“。 这次,她选择站在用户身旁,做小白们的理财保姆。

“任何一个相对有点资产(50万元以上)的家庭,其实都需要一个理财保姆。“这点元裳感同身受,因为无论工作还是生活,身边总有很多人向她询问理财的问题。“我买了这个产品,现在亏20%,转不转仓?”“我有50万元,你看我买哪个产品?”

覆盖理财之路的99%

2015年春节之后,从4月份开始,元裳为了摸清用户所需, 开启侦察兵模式。

她通过订阅号,同步尝试了几条线:教育、咨询、理财产品筛选等。如教育领域,她尝试用图文、视频,来讲解理财知识,“文章会在700字以内,要深入浅出,不只讲知识,还要有实操性,得告诉用户,去哪儿买基金省钱”。

客户的需求很多:理财产品合同太复杂,不知道怎么看,市场行情太多变,收益率只是一个参考,另外客户盲目追求高收益产品,不做资产配置……

6月份,元裳把方向定在了4大方向:知识、咨询服务、基金评测、记账。但问题随之而来,这4个方向中的任何一个,都能做成一家上市公司。

“一定要聚焦。”朋友这么提醒她。一个月之后,元裳决定做深咨询服务,因为用户最关心的问题还是2个:1、我有钱该怎么买理财产品?2、这个产品我能买吗?

如果只看产品,对客户现状不了解,就不能给用户提供个性化服务,就解决不了他们的问题。

她是小白的理财保姆 用机器+顾问模式 帮客户挑选理财组合 付费客户超2万 ◆   7分钟理财的小伙伴们

10月8日,“7分钟理财”上线,作为独立第三方,通过“理财机器人+真人投资顾问”的模式,向他们提供个性化投资顾问服务。

元裳主打投资管家服务,此服务一年期。其中包含投资规划、诊断现状、保险筹划、买卖提醒等。

“7分钟理财”会帮客户筛选出更合适的金融产品,减少波动性的同时提升收益。

比如一位客户需要10%的年化收益率,亏损在5%以内,没有现金流需求,投资了3款产品,一个是基金的(8%),一个是银行理财(5%),一个是股票(亏20%)。

接下来投资顾问会跟客户沟通其家庭的财务状况,如每年的结余、家里固定资产、保险、有无孩子、投资操作习惯偏好等信息,给出产品组合配置和操作建议。“无论是6%、16%,甚至26%,收益不是我们定的,而是客户。当然高收益会对应高风险。”

投资顾问综合考虑客户的情况,并依据“7分钟理财”的数据分析平台,帮客户选择产品建立投资组合,目标至少要达到市场中值以上收益。

投资组合建立后,顾问会及时给出产品的调整和买卖建议,客户也会收到“7分钟理财”发出的各类动态信息,以了解投资情况。

“7分钟理财”还可帮用户评测除股票之外的产品,包括基金、私募、银行产品、保险等。“随便给我一个产品,我都能帮用户鉴别出三六九等来。”

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◆   基金评测界面

“我们可满足一个人理财必经之路的99%。”元裳把它分为4大阶段:理财了解、产品鉴别、购买投资和投资追踪。

比如一个人有50万要理财,他会面临年收益7.5%、8.5%、6.5%的产品信息收集问题,接下来买哪个,选了6.5%的,还是8.5%的,也需要专人帮着鉴别。买完之后,还需要有人提醒他何时买卖等服务。

“客户购买理财产品就像他买了一辆车,我们在帮他挑完好车的基础上,还会做一系列后续的服务,如保养、提醒上保险、验车、定时换个颜色等。”

80%跑赢市场中等水平

而这80%要靠机器来完成,数据来源为恒生和万德,“7分钟理财”背后形成了1万支产品数据, 这些产品大约有1.6亿个组合,1000多个最优解方案,数据每天实时变化,“7分钟理财”将其截取、存储、封装,使用时可实时调出来,筛选出靠谱的组合。

每个产品的筛选维度会各有不同,有的是7个,有的是5个,维度包括盈利能力、基金经理能力、抗风险能力、行业周期调整等。

为了弥补机器人的灵活性不足,在大数据运算的基础上,“7分钟理财”还有3个部门、10位以上的业界数据专家共同核准,资深的投资顾问为其把关。

“机器比较重要的一点:它可以战胜人性。投资很多时候不是输给了市场,而是自己。”

机器能在辅助投资顾问的同时,也大大提升与客户的沟通效率,之前一名客户来到银行,首席客户经理或投资顾问会与他交流1小时,了解需求后,再给出一个方案来,直到购买完,整个流程需要2小时。而现在,周期可以缩短在半个小时以内。

以此方式,从15年10月上线至今,“7分钟理财”共服务了23000用户,年底试用付费客户超过2万,续费率达90%。

在传播上,元裳也费尽心思。翻开“7分钟理财”的服务号,几乎每篇推送都可看到元裳拍的小视频,她模仿papi酱一饰两角,用大白话讲解理财的知识。她也常常为此准备,写稿到深夜。

元裳还不停地做理财产品排行榜,如今天广发银行4.6%,收益最高,排行榜做出来后,她会发给广发银行行长,后者觉得好,就会发到行长群里面,接着客户经理转发,最后被客户看见,就会成为“7分钟理财”的用户。数量由此慢慢积累。

从16年1月到现在,通过指导用户建立适合自己的投资组合,风险较低的组合平均回报率为2.5%,相当于年化7.5%。

“7分钟理财”给用户推荐的组合和产品,100%能跑赢大盘,80%的概率在未来6个月能跑赢市场的中等水平。

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