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网贷平台纷纷转型智能投顾,聚爱财上线跨类资产配置建议工具

网贷平台今年面临更严酷的外部环境,纷纷转型,其中一部分选择开发投顾类产品。北京本土平台聚爱财近日上线 “资产管家” 新产品,推出跨类资产配置投顾服务,根据风险偏好,提供保守型、稳健型、激进型三种配置方案,背后的资产大部分投向公募基金。

推出这一新产品是为了减少对非标资产的依赖,也出于 A 股即将回暖的预判。基本原理是,根据市场行情调整资产组合,比如,当 A 股企稳后,会提高 A 股的比重,而如果银行加息,就增大黄金保值产品的比重;当汇率上调,则可以配置 QD 基金。

资产管家对应的是股票基金、债券基金和大宗商品等。投资策略由平台掌握,团队开发了近百套策略和算法,不过,投资此类资产的风险点在于不保证本金安全,更追求高收益,平台的盈利方式是收取 “投资建议费”。

“资产管家” 工具有几大特征:大类资产配置、智能匹配和分散化投资。

第一,大类资产配置。通过与万得等数据公司合作,资产管家的数据分析引擎目前可追踪和分析约 2000 只基金的数据信息,投资标的包含 A 股、债券、货币、黄金、标普指数(国外股票)等市场。通过对上述信息的分析和优选,再通过诸如均值方差、Black-Litterman、Risk Parity 等大类资产配置模型,从中挑选出当前风险收益特征好的基金。

举例而言,资产管家推荐把大部分比例配置于某个投资于 A 股的基金,那么在 2014 下半年到 2015 上半年,收益会比较可观,但 2015年6月 开始发生股灾,这时资产管家的算法会将配置的基金切换到货币或债券型基金,保住收益成果,避开高风险资产,在股票行情不好的时候以获取固定收益为主要目标。 

第二,智能匹配。通过算法,资产管家会根据每位用户的风险等级(可选择保守、稳健、激进),分配相应的配置比例。

比如,在股票市场处于牛市的时候,对激进型投资者,70% 资金放在股票型基金,20% 的资金放在债券型基金,10% 放在货币基金。而对于保守型投资者,50% 资金放在股票型基金,40%放在债券型基金,10% 放在货币基金。这些过程通过计算机自动完成,不包含主观操作。

第三,分散化投资。资产管家推荐的投资组合,会分散配置于不同基金,以降低风险。并且单一基金产品本身的资金也投资于多个标的。在基金池方面,资产管家和盈米财富合作,用户资金都配置于受证监会监管的公募基金上。并且申购后可随时赎回,没有固定投资期限,流动性较好。

聚爱财由源码和华远所投,目前正在筹备第三轮融资。

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