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金牌顾问黄晓黎:互联网金融未来绝对比滴滴前景还远大

互联网金融在这几年经历了前所未有的发展,但相伴而来的还有诈骗、跑路等负面案例和印象,同时大数据、区块链等新的技术也正在更深远地影响互金行业与金融领域。2016年,行政部门开始对互联网金融行业实施整治与监管,那么,互金行业的未来会如何发展,我们又该如何认识这样的一种趋势?对此,金牌顾问曦域资本合伙人黄晓黎分享了她的经验与见解。

一、互联网金融的核心:技术、思维和风控

对于互联网金融来讲,我现在已经投身在这个领域里。去年我从景林出来,创立了现在的曦域资本。在景林我作为PE的创始合伙人和管理合伙人,我们也管理了大概70亿的资金规模。在那期间,基本是从2014年开始关注互联网金融,投了老虎证券、中联网、财富桥等十几个早期项目。

现在我自己创办的曦域实际上是一只专注在互联网金融和金融科技里的人民币基金,主要是投B轮和C轮,以这个为主。

曦域资本现在开始投了三个项目,第一个是全新金融的,是供应链金融的平台。第二个是牛股王,还有一个资产端的,是场景消费金融的。我比较看好可以在这个领域创造价值的,通过技术驱动能够创造价值的创业公司,我认为它们将会有非常大的前景,这些公司会远远不同于以前投过的滴滴、大众点评、打打、乐视影业、韩都衣舍等,虽然它们大家都觉得不错,但是我还是最看好互联网金融。

首先互联网金融核心不能离开技术。 比如云计算、云存储这些大大降低了成本;移动互联的技术可以轻松跨越地域,而且极大地提高了客户体验;大数据在金融的应用可以实现用户需求的个性化。在金融领域,它最最核心的就是在传统金融领域能够提升的就是数据风控。

我还注意到了区块链,我认为这些技术未来都有可能对金融造成更颠覆性的改变。所以互联网金融最基础的就是技术推动,不管是通过技术提高效率、降本增效,还是通过技术做到以前做不到的空白市场,能够抓住长尾的都可以。

第二是思维的问题,因为现在商业环境和怎么去做这个企业,思维完全变了。 比如很核心的一点,我们经常会看到一个原来传统的公司,可能更多是那些软件公司,它们和互联网金融有什么区别呢?

我们看到的是,互联网金融公司可能两个月就出来第一版产品,两个星期就出来一版,这是让用户来试的,不断根据用户需求改变自己的产品。比如要连接很多合作方,在各方进来之后重新安排这个利益链条,让大家都受益。这和传统的公司从A到B的2B的业务是不一样的,商业逻辑是不一样的。那个只是满足B方的需求,不是一个持续、可交互式的演变过程。

比如众包和分享,我一直觉得未来中国经济这两个模式是会带来天翻地覆的变化,在金融领域也是一样,比如众包,会不会像滴滴一样,在金融领域也出现一些众包平台,一些金融从业者,尤其是渠道端,会成为一个人的工作平台。比如众享,分享这一块我们也看到了一些通过技术手段,把一些固定期限高利率的产品,能通过客户行为的分析把它给一群人共享,让他们享受不同收益。这些都是通过技术、新的思维模式来达到的。

金融的核心无非还是信用、杠杆、风险。 互联网金融的创业公司必须不仅仅要解决一些效率问题,它一定还要碰触到金融的核心,核心依然是信用、杠杆、风险,这些是不会变化的,所以就要看你怎么去把握。我在投资过程中发现,互联网金融最稀缺的还是人才、团队。这样的团队要既懂互联网又懂金融,其实要求非常高。所以在某种程度上我可能更看重人,因为互联网金融领域太广阔了。

二、我有 担心监管的能力

我认为,监管肯定是好事,把一些不好的去除,但我有些担心的是监管能力的问题,因为国内这方面的人才太稀缺了,能看得懂的人也很少。监管有没有这种能力?是不是要一刀切?这也是我所担心的问题。因为在这两个领域里,互联网和金融都有能力的人,为什么不去自己做创业?为什么要去做监管?

三、现在是投资最好的时代, 融资最坏的时代

我认为,现在是融资最坏的年代,投资最好的时代。投资领域上我策略地跟大家分享一下:

一是资产端能够形成一些好的资产。 当然这不是那么简单形成的。是要通过一些方式形成的好资产,我认为是可以放心投的,因为这些是未来稀缺的,相信未来大的金融机构的并购潮还没有来到,我认为明年就会开始。

二是垂直领域里做得深的。 因为毕竟金融是实体金融,我认为在某一些垂直领域里做得深的值得投资,这里其实也包括理财端,如果理财端做的是非常好的理财产品,相对来说可以符合客户的复杂性需求,这也是值得投资的。

三是可以关注众包平台。 现在看起来利益链条和其他行业有点不一样,还有一个金融全监管的问题,但我相信从渠道端一定会改变,这个和我们当年投电商是一样的。

四是工具类 ,尤其是大数据类,本来我想过两年再碰这一块,但是我现在积极看好!

我同样非常看好退出, 否则我们也不会在这个时间点设一个新极点投B轮、C轮。我认为这样的利好马上会到来,比如我投了垂直类、工具类,它们可以马上上市,他们也在纷纷拆VIE,人民币基金如果跟得上,他们是非常有希望的,至少可以上新三板,如果有核心价值的话,在新三板也不愁退出。

另外我投了资产端,我认为未来并购会非常非常快的到来,BAT的思想很开放,他们现在是在完成自己的家和布局,在这个骨架完成之后需要添不同地方的肉时,他们一定是不会自己去什么都做的,他们大公司也知道做一个细分领域他们是做不过小公司的,他们一定会去买买买。而且现在各大银行、保险公司最大的问题是体制问题,他们甚至知道自己的体制招不来合适的人,因为这些人都去自己创业了,他们只能通过投资入股、购买去实现的。未来两三年就会迎来互联网金融投资的收获。

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