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半年后等来保险代理牌照 他把50多家代理公司搬至线上 减少代理八成工作量

半年后等来保险代理牌照 他把50多家代理公司搬至线上 减少代理八成工作量

文| 铅笔道 记者 韩正阳

►导语

李政君抬眼看了下墙上的时间,凌晨两点多。

啪,打火机燃起火苗。他点上一支烟,咝咝地抽着。整个房间瞬间弥漫着浓浓的烟草味,尼古丁作用下,李政君越发清醒。窗外夜色正酣,远处的西子湖畔不闻虫鸣。

抽烟,熬夜,是李创业半年多的常态。“连阿里巴巴都说自己还是创业公司,我们谁又敢懈怠呢?”在杭州,阿里巴巴俨然成了这片土地创业者的榜样。

去年年底,李政君离开“草根投资”。10月,他拿到PreAngel的天使轮投资。 随后,他成立“腾保代理”,切入保险代理领域,这是一个2B平台,服务保险代理机构

今年3月,SaaS系统搭建完成,主要功能是与保险产品实现直连,为保险机构提供销售人员管理、保单管理、资金清结算、展业、客户管理等功能。 李政君称,SaaS系统可以减少代理八成工作量。目前,平台通过保费的手续费差(保险公司和“腾保”平台手续费差价)盈利

4月拿到全国保险代理牌照至今,平台已与10多家保险公司达成合作,对接10多个保险产品,覆盖浙江、江苏、河南等7个省份50多家保险代理机构。公司已于上个月获得Pre-A轮融资,由盛山资本领投,治平资本、All in资本跟投。

半年后等来保险代理牌照 他把50多家代理公司搬至线上 减少代理八成工作量

注: 李政君已确认文中数据真实无误,铅笔道愿与他一起为内容真实性背书。

为B端保险代理服务

去年下半年,李政君筹备创业。一开始,有两个方向:为B端保险代理机构服务和直接服务C端客户。 后者很快就被他放弃

“在中国,即使受过高等教育的人,也不可能完全主动去购买保险。”李政君认为,保险主要还是通过保险代理机构和销售人员卖出去,“ 和国外不同,国内目前还没到去中介化的阶段 ”。

于是,李政君希望顺势而为,做一个面向B端机构的产品。

为验证想法,9月份开始, 李政君对国内保险业进行摸底,把国内保险卖得比较好的省份(江苏、浙江、河南等)挨个调查一遍 ,对象包括保险公司、销售人员、代理机构、地方政府、学术界人士等,一共20多家单位。

调查进行了将近两个月,李政君对调查结果印象深刻。“比如淘宝上的C端保险产品,一年才卖出20多亿。考虑到淘宝这么大流量支撑,我当时有点震惊。”

而在其它的互助平台,比如夸客联盟、抗癌公社等,C端保险销售状况更加不容乐观。 同时,有20多年保险从业经验的郭琪等人加入,互联网和投资出身的李政君团队,有了保险行业的背景

11月,李政君决定从B端切入,成立“腾保代理”,为保险中介代理机构服务。调查期间,李政君拿到了天使轮的投资,投资方是PreAngel。

“原来做电商,现在切入保险行业后, 我们发现这个行业流程很长、业务很 。所以在产品设计、需求开发上,走了很长的路。”

SaaS系统研发上线

项目成立后,李政君和团队先研究中介化需求。“市面上的保险产品,70%是保险公司的销售人员在卖,另外30%交给合作机构售卖。”合作机构包括代理体系(比如保险代理公司)和兼业机构。

李政君把代理机构作为突破口,切入2B市场。“具体方式是用一套SaaS系统,把代理机构圈到我们的平台上。”

经过近半年的研发,今年3月,SaaS系统搭建完成。这套系统主要有四个功能:

1、 与保险公司做直连,和保险产品对接 。“每家保险公司的保险产品有上百种,每种保险的设计千变万化,对接是个大工程。”

2、 和保险公司的资金结算对接 。“保险公司的结算系统非常复杂,不同的时间节点价格也不一样。花了很长时间研究,前后推翻重做了两次。”

3、对接不同的保险场景,“通过保险场景,可以将用户隐性的需求显性化”。

4、 向保险代销人员提供展业工具 。“我们为代理机构提供销售人员管理系统、保单管理系统和客户管理系统,能够在线完成人员管理、保单投保、保单实时查询、理赔报案等展业功能。”

系统搭建以后,李政君不断调试系统,调试内容主要为与保险产品对接和资金结算等细节。

通过这套系统,可以减少代理机构80%的工作量 。”比如传统上一个车险产品,投保之后,车辆资料和投保资料需与保险公司对接,整个过程浪费很多时间和人工成本。有了系统之后,这些流程可以在线完成。

4月,李政君取得全国性保险代理牌照,无论是直销保险产品,还是网销产品都有了“通行证”。“去年10月份保监会放开牌照审批,我们就在申请。直到现在,有7家拿到牌照,我们是其中一家。”

李政君坦言,等牌照的过程非常煎熬。“市面上有无照经营的状况存在,很多打人在打擦边球,但我们希望有个合法的身份进入保险行业。”

对接保险产品

拿到牌照后,“腾保”已与10多家保险公司达成合作。去年11月时,李政君已经和保险公司接触。拿到牌照后,公司才陆续和保险公司签约。

真正耗时的地方是将系统和保险产品对接在一起。“每家保险公司都有排期,有许多机构(比如代理机构、兼业机构等)在等着对接。”李政君称,一款好的保险产品有上百家机构排队。

进入排期后,保险公司会在一两周内对接产品。“我们要想办法将SaaS平台的基本功能,与保险公司的产品接口方案对接。”

初期接触,对接一个保险产品,团队需要花费一个月时间,每家保险公司上百个保险产品,需要一一对接。“流程跑顺之后,对接速度会加快,一两个星期就可以了。”

李政君慢慢积累起保险产品库后,一过五一,他开始与代理机构谈合作。

近水楼台先得月。第一家合作的代理机构来自浙江,他们每年有上千万的保费规模。 上门洽谈时,代理公司很愿意合作 。“因为他们操作方式很传统,很多保险公司看不上。而且有些没有牌照的代理,不能与保险公司直接合作。”

除浙江外,很快,李政君又开辟了江苏、浙江、安徽、河南、河北、四川等省份。“保险的圈子其实比较小,郭总他们谈合作的时候,得到很多老朋友的支持。”

上个月,李政君还完成了项目的Pre-A轮融资,由盛山资本领投,治平资本、All in资本跟投。

目前,平台已经与10多家保险公司达成合作,对接10多个保险产品,连接50多家保险代理机构。平台通过收取保费的手续费差来盈利。

“2B产品结算周期比较长,预计这个月底我们会有将近2500万保费规模。”李政君希望今年能够布局1500家机构,并覆盖全部沿海省市,为未来提供保险本地化服务做准备。

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