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智能投资经理 E-Trade 在自动投资领域又出新招

智能投资经理 E-Trade 在自动投资领域又出新招

E-Trade 最近推出了新的 自动适配投资组合 (Adaptive Portfolio),目标人群是刚刚开始处理财务问题的年轻的职场专业人士。

自动适配投资组合将之前该公司所提供的按风险分类的主动式和被动式管理结合在一起,从而自动进行投资调整以适应市场变化。用户也可以选择咨询财务顾问。

E-Trade 的竞争对手 Wealthfront 和 Betterment 仅提供被动投资组合管理,因为这样的管理成本较低。过去,E-Trade 就曾将这种广泛应用的投资管理模式与主动投资管理结合,用户可以自行选择。

被动管理通过购买各类交易型开放式指数基金(ETF),在最大化分散投资的同时减少成本,目标是匹配当前市场收益。ETF 有许多不同类型和量级,但基本上都是跟踪行业纵向市场或者特定的资产类别。这些投资工具都非常好,因为它们的交易成本较低,投资者无需购买大量的个股,就能够接触到市场的各个方面。

E-Trade 及其竞争对手们根据风险承受能力的不同,在用户的投资组合中给予 ETF 不同的权重。没有贷款或还没有建立家庭的职场新人用户可以选择风险性更高的投资组合,这些投资组合中包含波动性更大的 ETF。同样地,风险承受能力较弱的用户可以选择更加安全的投资,更稳定的 ETF。

另一方面,主动管理则是经过计算后进行投资,目标是获得高于当前市场的收益。在进行小范围的资产类别交易时,主动管理的策略更加有效。E-Trade 从 2015 年初便提供资产的主动和被动管理模式。

不过,在 E-Trade 最新推出的产品中,作为可选项的主动管理将会放在个人的风险承受能力之前,它可以让投资者自动购买来自道富银行和先锋集团等声誉良好的金融服务公司的共有基金和 ETF。

在自动适配投资组合中,每个客户可以持有 12 种投资组合,分别匹配 6 种不同的投资配置。在发生资产波动时,会自动进行调整。每个模型的投资组合会有专门的投资委员会进行审核。

这款新的混合型投资服务起始投资金额为 1 万美元。最低投资金额主要是为了确保有足够的资金进行多元化投资。除了最低投资金额外,用户每年还需支付 0.3%的咨询费,没有另外的交易佣金。作为回报,投资者可以获得财务顾问的咨询服务。

可惜的是,虽然自动化交易不断增多,但自动化技术在合同细文的审查流程方面却没有多少作为。

除了明文收取的费用外,E-Trade 还会要求所有投资组合的 1%必须是现金持有。这些现金可以方便投资组合的调整。如果发生调整,用户则无需一开始就卖出已持有证券,而是可以使用现金。

E-Trade 计划将现金余额投到 摩根大通流动资产基金 (JPMorgan Liquid Assets Fund)中。如果客户在该平台上的 投资不足 50 万美元 ,他们将会获得 0.01%的现金利息。嘉信理财最近也推出了一个类似的 被动投资自动管理平台 ,不过要求的投资金额和现金额更多。

E-Trade 现在为吸引新用户,推出了一个现金奖励计划。投资启动资金 少于 2.5 万美元的账户可以获得 100 美元的奖励 。而启动资金超过 50 万美元的账户则可以获得 1500 美元的奖励。

翻译:曹木

E-Trade plays its cards in evolving automated investment space

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