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从“裸条借款”事件看网贷行业追债乱象 游走在监管漏洞的网络催客

昨日,微博网友爆料“裸条借款”事件引起轰动,涉事借贷平台借贷宝再次被推到风口浪尖。

什么是裸条借贷

借贷宝最近出现了一种新的借款模式叫做“裸条借贷”,裸条借贷是指高利贷团伙通过一些网络借贷平台向大学生提供“裸条放款”,即进行借款时,以借款人手持身份证的裸照替代借条。当发生违约不还款时,放贷人以公开裸照和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。有借款的大学生诉称遇到了这样的麻烦,他们借款的目的多种多样,有的是为了消费,有的是为了救急。

大学生凭裸照贷款不还爆照

一名自称身受其害的李姓女大生表示,今年2月期间她因为创业,因此到网络借贷平台借钱。她提到该平台采取实名制注册登记,所以得上传身分证、学生证等证件之外,还得填写相关个人资料,就连 家里人员的联络方式也得写清楚。

李女第一次借了500元,周利息是30%,但她却无力偿还,只好再借钱还前面的债务,但周利息一样维持30%,如此利滚利的循环之下,李女根本无力偿还,目前已经积欠了5.5万的债务。李女提到她曾想再利用重新借款的方式来偿还旧债,但对方却要她手持身分证后拍裸照当作抵押,若是之后还不出钱,就会把照片在网络上公开或是转发给家人。尽管无奈,但李女还是拍了裸照。这类的情况不只发生在李女身上,她还提到身边也有不少女同学也遇到同样状况,只是不愿说出来。 李女甚至还说,“在一些借款QQ群组内,只要喊一句‘谁接女生裸条’,就会有很多人联系。”

网贷乱象“裸条很早就有了”

在互联网借贷平台之外,包括“裸条”在内的一些行业乱象仍然存在。某些借款人绕过平台,线下与高利贷甚至不法分子完成类似“抵押裸照贷款”这样的违规“协议”,给平台、政府监管部门带来了极大的监管挑战。

有业内人士表示:前几年小额借贷公司很火的时候,就有这种情况。不止大学生打裸条,出来工作的人也有。在网络借贷平台中存在很多乱象,其中就包括女孩拿自己身份证拍下裸照抵押给放贷人,而之前也有女孩裸照在微信群里被人公布出来。

一名业内人士透露,行业内向大学生借款一般会根据学校层级作出区分。专科生,只要统招即可,专三学生是6000元额度,12个月还清;非毕业班专科生10000元,最多24个月还清,且需在毕业前还清;本科生一般不做限制,额度为15000元,最多分36个月还清,重点本科及研究生博士生的额度还会高一些。上述所有产品均可提前还款。

五花八门的追债手段

“裸条”发放背后衍生出一批在网上催款的人,他们被称为“网络催客”,游走在灰色地带。利用裸照只是其催款方式的一种,还包括“呼死你”、入侵通讯录、打电话给家长同学、网上以老赖名义公布当事人身份证和电话号码等方式。

“网络催客”的业务渠道十分广泛,包括在催贷平台上在线注册并抢单接单,或通过QQ群、微信群、贴吧和论坛与放贷人直接接洽并接单。

催收方式也五花八门。最简单方式是使用短信和电话催收,发送威胁信息给借贷人,电话催收或使用循环呼叫系统。广州杨先生是某催债公司的员工,他向南都记者介绍催债公司常用的讨账手法,包括电话催收、外访催收和诉讼催收。而各种催债手段中,打电话是最常用最简单的方式。一名天涯网友透露,因家中有事,信用卡还款逾期,每天都会有一个女人打电话催债,“训斥、讽刺、挖苦,甚至打电话到公司,要求同事们捐款帮我还债”。

除了打电话,“催客”们还会采取“呼死你”的方式,让借贷人不胜其烦,进而不得不还款。身在上海的顾小姐就曾经被一些兼职“催客”使用循环呼叫系统反复催款,“一分钟打一次,连呼一周,弄得我现在都不敢开机”。此外,“他们还打电话给我家里人,让我赶紧还钱”。

假如此番催款不成,“催客”会通过网络曝光借贷人个人基本信息,包括手机号码、身份证、住址、网络账号等,或在欠款者社交圈催收,包括知会亲友、单位、同学、社交平台好友等熟人。

网络催债的业内人士透露,“催客”会先与借贷人进行2-3次的电话沟通,“做我们这行的都是先礼后兵。”倘若前期沟通无效,他们会再通过手机定位到借贷人住址。并表示自己长期做追债业务,有一定的关系,“可以求人帮我们定位”。“催客”联系到借贷人后不会贸然行动,而是“潜伏”三五天打探对方的上下班时间、亲属关系、房屋、车子等信息。瞄准这些信息是为了保证借债人具备还款能力,“一旦还不上现金也可以拿车和房子抵押。”

监管漏洞

一些不具备偿还能力的借款人为了获得借款,铤而走险向放贷团伙借高利贷。放贷团伙与借款人私下协商好借贷利率,要求借款人“押裸照”,以一些互联网金融和社交工具为平台和幌子,完成非法高利贷放贷。事后当事人在明知后果的情况下逾期,致使债权人使用裸照施压。该行为是极不理智,对自己不负责任的。高利贷团伙的交易名义上是在互联网平台交易进行,实际上是个人约定,是私下交易,往往以私下约定为准,绕过监管。

借贷宝回应

陷入裸条事件的网贷平台借贷宝表示,目前对相关事件仍在调查中。

借贷宝称,此类贷款行为和放贷团伙已经涉及违法犯罪。希望用户不要听信、轻易采取这样的方式进行借款。借贷宝作为平台一定会配合司法机关调查的流程,如果用户通过线下协议致使实际借贷利率超过平台最高年利率24%的限定,借入方若提供有效证据,借贷宝可以通过司法途径争取帮助其减免不合法的部分。

如遇到“裸条”、“要挟”等事件发生,建议当事人及时向当地警方报案或向借贷宝客服反馈。如果用户通过线下协议致使实际借贷利率超过平台最高年利率24%的限定,借入方若提供相关证据,我们可以通过司法途径争取帮助其减免不合法的部分。

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