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“理财机器人+真人投资顾问”作私人管家,霸道女总裁说,资产上亿人士享受的资产管理,你也能拥有

“理财机器人+真人投资顾问”作私人管家,霸道女总裁说,资产上亿人士享受的资产管理,你也能拥有

成功的投资结局基本相同,大家都赚到了钱,投资失败的原因却各个不同,金融行业10年,罗元裳见多了各式各样的投资悲剧。当理财变成中国多数人的日常行为,她决定与传统金融彻底说再见。

2015年10月,七分钟理财上线,它不属于任何一家银行或金融机构,不参与任何理财产品买卖,作为独立第三方,通过“理财机器人+真人投资顾问”的模式,专注于为正在迅速崛起的中国中产阶级,提供个性化的私人管家式的投资顾问服务。同年拿到1000万元首轮融资,年底试用用户付费使用超过2万,续费率达90%。

目前,通过七分钟理财微信公众号,注册用户可获得7*24小时针对个人的、适时的私人投资顾问服务。近期,新版App也即将上线。

其创始人、CEO罗元裳27岁成为渣打银行最年轻的支行长,做到全球前十,后到平安银行做私人银行超高净值部总经理。

要做完全独立的第三方

“有独立才能客观公正,真正以用户为出发点,而不是带有倾向性的产品推荐和引导。”罗元裳说,“但国内绝大多数的投资服务机构不是独立的第三方,也没有任何一家是不生产或买卖理财产品的。”

为什么说没有完全独立的第三方?罗元裳认为,这是客观存在的问题——利益为导向,只要以利益为导向就不能做到真正意义上的独立。

对于多数机构来说,投资理财就是要生产或者买卖产品,这就意味着要有一定倾向性。同时,还有佣金和渠道费,只要拿佣金,就一定会为产品说话。用罗元裳话,

你不能控制所有的销售都是善良的。

而对于用户来说,不能跳出理财产品生产和销售的机构,就不能真正为用户提供最适合的资产匹配。

那么,什么是真正意义上独立第三方投资顾问服务?罗元裳的理解是,没有利益纠葛。

她说,如果我从产品切入,身处其中,给客户介绍或者推荐产品,我自身也不能保证客观公正。因此,她将7分钟理财与理财产品生产、买卖完全剥离,仅仅作为提供纯粹的投顾服务,作用户投资理财的鉴定者。

“理财机器人+真人投资顾问”作私人管家,霸道女总裁说,资产上亿人士享受的资产管理,你也能拥有

七分钟理财创始人、CEO罗元裳

以用户为导向,让信息更透明

罗元裳发现,中国大多数中产阶级是迷茫或盲目的,投资理财的欲望强烈,但怎么投、投什么、如何投却不清楚。

最根本的原因在于以产品为导向,本质是在买卖产品,而不是个性化提供服务。而用户对产品不了解或了解不够,个人也不具备分析、计算能力,最终投导致个人获得的服务,是一对多的资产配置方案。

与以产品为导向的投资咨询机构不同,七分钟理财从以下几方面着手:

第一产品维度问题,增加产品种类和数量;

第二以用户为导向,提供一对一的适时的、个性化的私人投资顾问服务;

第三理财机器人+真人投资顾问的模式,通过大数据分析保证投资产品配置的科学合理。

在七分钟理财,可以评测一切除股票之外用户想测评的产品,包括基金、私募、P2P、银行产品、保险等,并随着增加而不断更新。

同时,个性化精选出适合个人的最优产品或组合。

罗元裳说,在资产配置过程中,我们都知道鸡蛋要放在不同的篮子里,那么究竟应该放在几个篮子,每个篮子放几个?篮子和鸡蛋匹配应如何适时调整?

七分钟理财将整个投资理财过程进行分为理财了解、产品鉴别、购买投资和投资追踪四个阶段,最终形成一个闭环,根据用户需要分为阶段性、针对性的单次评测和全周期一站式的6+1服务。

以购买过程为例,涉及到手续费高低的问题,罗元裳说,不同的购买途径,费用也各不相同。拿基金来说,购买要付出两笔费用,而事实是用第三方APP去买手续费是最少的。而一支基金的表现,跟基金经理的能力有关,但基金经理换了——用户谁盯着这个?个人没有精力和时间,但大概率事件和小概率事件同样决定着投资的好与不好。

诸如此类,七分钟理财的单次评测会帮助用户在不同阶段进行针对性规划,全周期服务则提供管家式的一站式全程服务。

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七分钟理财6+1服务流程图

收益很重要,但不是最重要的

罗元裳说,对于用户来说,收益决定选择。但事实是收益最高的不一定是最好的产品,也不一定适合你。

比如基金,七分钟理财从四大维度对市场上的2700多支基金进行适时排名,在1个月或者更久的追踪中发现,同一支基金,一段时间内排名前十的概率不到50%,因此收益最高的不一定是最好的。

再比如保险,同一险种,剥除完全不必要的附加项,也许能节省一半的费用。

因此,尽管七分钟理财的人工智能+真人投资顾问模式,可以跑赢同类产品中的80%,但罗元裳说,

所有人理财是为了增值保值,但我要弱化收益,原因在于,第一谁都不可能永远是第一;第二安全和时间比收益最重要。

她希望化繁为简,用“七分钟”的时间,更快有精准的给用户传递深入浅出的投资信息。

团队组建上,七分钟理财的每一位投资顾问拥有至少10年以上投资经验。而其理财机器人,则基于与银行同样的数据库,并结合用户投资数据信息,由囊括了数学家、统计学家、实操高手、人工智能学专家的技术团队,与投资顾问一起研发。

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