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央行抽查收单外包业务 快钱拉卡拉多家机构被罚

李玉敏

据中国电子银行网消息,为规范银行卡收单外包业务,整肃银行卡收单市场秩序,2015年12月至2016年1月人民银行在全国范围内开展了银行卡收单外包业务专项抽查。

据悉,此次抽查历时2个月,抽查对象涵盖57机构,其中银行24家,支付机构33家。抽查内容为银行卡收单外包业务,抽查重点包括特约商户实名制落实、资金结算、交易处理、受理终端主密钥生成与管理、外包商合作管理等。

3月15日,根据抽查结果,央行通报了处理情况,对多家银行和支付机构采取罚款、市场退出等严惩措施,对严重违规机构实施重点监管。

本次抽查结果显示,部分收单机构存在未按规定设置刷卡手续费、未按规定设置收单银行结算账户等违规行为。抽查还发现银行卡收单外包业务方面存在一些严重违规 问题,突出表现在部分收单机构未落实特约商户实名制、违规开放交易接口与通道、资金二次清算、由外包商生成管理受理终端主密钥、收单外包业务层层转包等方 面。

通报结果显示,一些被查单位未落实特约商户实名制,导致虚假商户入网。本次抽查共检查商户171845户,查出虚假商户49472户, 占比28.79%。其中,中信银行上海分行,乐富支付有限公司,现代金融控股(成都)有限公司长春、青岛分公司,上海德颐网络技术有限公司安徽分公司,深 圳 瑞银 信信息技术有限公司合肥、内蒙古、宁夏分公司,拉卡拉支付有限公司宁波分公司等9家单位虚假商户比例高于65%,商户真实性审核存在严重问题。

中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、浦发银行呼和浩特分行、现代金控青岛分公司等4家单位违规为其他机构开放交易接口。中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、快钱、现代金控总公司及青岛分公司未直接将结算资金划转至商户的银行结算账户,存在资金二次清算行为。

中国银行湖北省分行、石嘴山银行、现代金控青岛分公司、上海华势信息科技有限公司山东分公司等4家单位存在由外包商生成、灌装及管理商户终端主密钥的行为。

部分被查单位还存在外包商合作管理不规范,存在外包合作协议签订不规范、外包机构资质参差不齐、收单业务被外包机构再次转包等情况。其中,中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、快钱、瑞银信内蒙古分公司、现代金控青岛分公司、华势信息山东分公司等6家单位存在收单业务层层转包问题。

为此,央行责令存在严重违规行为的瑞银信、现代金控、快钱、乐富支付4家支付机构对违规行为全面整改,确保合规经营。此外,央行停止了部分机构在相关地区的银行卡 收单业务。责令瑞银信停止安徽、内蒙古、宁夏3省(区)银行卡收单业务;责令现代金控停止吉林、青岛2省(市)银行卡收单业务;责令上海德颐停止安徽、青 海2省银行卡收单业务;责令华势信息停止山东省银行卡收单业务;责令拉卡拉停止宁波市银行卡收单业务。中信银行上海分行、中国银行湖北省分行、浦发银行呼和浩特分行、石嘴山银行均被行处罚。

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