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Personal Capital:投资理财的机器人顾问

Personal Capital:投资理财的机器人顾问

逐鹿网注:随着机器越来越智能,这对数以百万计工作者的工作构成了威胁,他们其中就包括投资理财顾问。Personal Capital就是其中的一个佼佼者,这家公司借助互联网金融”便捷”、”草根性”优势,为被排除在传统个人理财行业的中低净值投资者提供智能投资建议。

提到“理财”,浮现在人们脑海里的是理财顾问与客户在乡村俱乐部或老牌金融服务公司如Fidelity或Schwab会面的场景。然而,一家位于硅谷的创业公司却试图打破这个规律。这个勇敢的颠覆者是Personal Capital。

Personal Capital为何会诞生?

Personal Capital是一家坐落于美国加州旧金山湾区雷德伍德城的在线资产管理及投资理财顾问服务公司。这家公司成立于2009年7月,目前,拥有75名全职员工,并在旧金山、丹佛等多地设立办事处,预计未来两年公司员工总人数将扩大为100人。公司所运营的线上平台,跟踪的资金近2000亿美元,用户接近100万。旗下全职投资顾问拥有超过1000名客户,管理资产接近20亿美元。

Personal Capital创始人BillHarris曾经是全球最大第三方支付平台PayPal和多款知名会计软件开发公司Intuit的CEO,也是多家科技金融和数据安全服务公司的发起者,并曾在RSASecurity、Macromedia、SuccessFactors、GoDaddy和EarthLink等网络数据安全服务提供商中担任要职。此外,Bill Harris还为其他一些成功企业提供咨询顾问服务。

谈到Personal Capital的创立,Harris介绍,美国公民面临的最大问题是不知如何管理自己资产,不知如何在短期内有效地制订长期金融计划。他们有一定规模的可投资资产,却不知该如何管理,更无暇管理,人们需要一家可信赖并且操作便捷的公司,需要有专业的一对一投资顾问来为自己管理财富。这一想法也是Bill Harris创立Personal Capital的最主要原因。

2009年Bill Harris成立Personal Capital,带领一支40人的团队致力提供差异化的在线理财富管理服务。他们将目标客户定位在可投资资产在10万~200万美元的中产阶层,旨在提供一家费用低廉的一站式整合型投资理财平台。

资产管理困境带来新机遇

Bill Harris将Personal Capital主要的客户定位于可投资资产在10万到200万美元的中产阶层。由于这部分人群在传统金融服务中无法为金融机构创造利润,从而长期为华尔街所忽视,所以这也成为了Personal Capital的机会。

“美国个人可投资资产管理市场规模达32万亿,这个数字是美国全国GDP的两倍,这是我见到过的最庞大的市场。而且,这个市场还没有统治者出现,甚至行业巨头富达(Fidelity)和嘉信(Schwab)也只占很小的市场份额。我们所做的以客户为中心、提供整体建议的消费科技,将会成为这个产业未来10到15年的代表。”这是Personal Capital创始人Bill Harris曾经说过的一段话。

目前,BillHarris所述的这种消费科技,正在越来越为人们所接受和追捧。截止2014年年底,Bill Harris所成立的Personal Capital公司已经成功通过四轮融资,获得了包括Institutional Venture Partners、BlackRock等知名私募股权基金超过1亿美元的投资。

而“不畏惧改变”则是Bill Harris多年工作所总结出的一大启示。通过变革,Bill Harris曾成功促成PayPal被eBay收购、并帮助Intuit公司成功转型。而现在,Bill Harris希望通过他创立的Personal Capital公司来改变以往个人理财行业只为富裕阶级服务的现状,并藉由专业人士的集思广益为每一位普通的投资者提供一套完整的理财方案。

不同寻常的理财创新思路

Personal Capital借助互联网金融的优势,通过汇总投资者所有的财务信息,为客户提供在线的整套投资管理、银行账户和个人金融服务,同时给出一些战略性的投资建议。目前其主要提供免费的网页理财分析工具和收费的专职理财顾问两种服务。

前者通过将用户各种金融账户链接,来对其整体资产状况进行整理、跟踪和智能投资分析,并利用自动化算法为投资者提供资产配置、现金流量以及费用计算的分析工具。后者主要针对有进一步理财需求的投资者,提供个性化的“一对一”人工投资咨询服务。该项服务通过更进一步对于客户需求的了解,帮助其制定投资战略,并协助实施具体投资。

其主要收入来自于投资顾问的咨询费用,费用按照客户的投资规模大小进行差异化设置。资金规模越大,费率越低。利用互联网高效、低成本的优势,成功找到了一种“在线财富管理”与“私人银行”交叉的商业模式,从而使得这部分以往长期被忽视的群体,也能够为公司产生足够的利润。

与其他网上理财服务公司(如Wealthfront、Mint)相比,Personal Capital聚焦的既不是像Wealthfront针对的硅谷高科技技术人才,也不是像Mint针对的20-30岁的年轻人,而是具有一定消费和投资实力的35-65岁的普通中产阶级。

在所有的服务中,PersonalCapital提供的免费在线理财服务系统无疑是吸引客户中的最重要一环。Personal Capital目前提供的服务包括:客户财务状况分析、投资风险评估、投资组合建立与优化、现金管理等。通过这些服务,Personal Capital希望能吸引更多的客户参与到在线理财服务中来,进一步拓展产品的普及度,并提升客户的忠诚度,从而为公司挖掘潜在需求客户,组建专业理财分析师团队以及针对客户资产状况以及个性化理财需求提供支持。

本文参考来源:未央网

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