神刀安全网

借力新风口,两轮融资路,这位资深精算师告诉你互联网保险“钱途”何在?

借力新风口,两轮融资路,这位资深精算师告诉你互联网保险“钱途”何在?

【猎云网(微信:)成都】3月27日报道(文/朱珠)

近日,互联网保险平台“保险极客”完成了数千万人民币的A轮融资,由复星昆仲领投,联想之星、博思投资跟投,在互联网保险爆发的前夜,让人眼前一亮。

然而互联网保险的兴起绝非偶然,大量资本涌入的保险领域,催生出的是对于传统保险+销售体制的改革。在保险进入中国的初期,由于经验不足造成的无序发展和一系列不诚信的行为,引发了早期公众对于保险的排斥,也给国内整个保险行业带来了负面的影响。

而如今人们对保险的认知已大大改观,有着越来越正面的理解,不光是因为人们知识文化程度的提升,也是互联网让保险行业信息透明化、资源高效性的成果。

今天,猎云网「微信:i lieyun」对话“保险极客”CEO任彬,聊聊保险极客从无到有的创业故事和融资路。这两次的融资对于创始人任彬来讲其实稍显顺利,采访之后笔者发现,在某种程度上取决于他的个人魅力以及团队在精算、销售、核保、理赔等保险逻辑和用户体验、产品设计、系统构建等环节上的逐个击破。

积淀10年,为何要做互联网保险?

在还没有太多留学机会的90年代,初生牛犊的任彬选择了踏出国门,独立生活。06年回国进入保险行业,从事着稳定的精算工作。

亲身经历着国内保险行业的发展,看到近两年中国保险市场的保费总额按照每年20%的速度稳步增长,他意识到,面对巨大的市场和政策红利,保险行业的特点和痛点亟待通过互联网的方式深挖和解决。

而当时,互联网保险还是一个进入了高速发展期但却处于初级阶段的领域,由于行业门槛高、监管严,除了众安保险这类有背景的先行者,也并没有行业巨头占领高地,在这个相对空白的市场,有着相当大的机会。

就在2014年,任彬萌生了创业的想法。

精算师出身的他职业性的权衡了风险和收益后,任彬放弃了原本优越的环境和待遇,选择辞职。于是租了一个小小的办公室,联合朋友,开始了第一次对于保险极客的规划。

猎云 :“有了这个想法后,你们如何起步的?

任彬:“我们发现市场上保险产品同质化、与终端用户需求匹配度不高的问题,最初是把众筹理念引入到自己的保险服务当中,通过需求众筹,开始制定更适合大众用户的保险产品。这种方式可以降低中间环节包括销售、运营、研发等成本,所以我们可以把保费控制得很低。也许正因为这一点,当时得到了天使投资人的青睐。”

猎云:“那天使轮融资是什么时候,你们是怎么做到的呢?”

任彬:“天使融资说来比较偶然,大概在公司成立半年后,当时产品还未上线,没有BP,也没开始融资计划。 朋友的一次介绍和引荐,让我们的团队和产品逻辑得到了投资人的肯定。这也在某种意义上让我们了解到保险极客的想法是资本市场认可的。 因此,接下来我们花了一个星期的时间认真的做了份BP开始投递,一周之内收到了5家机构的Offer,而最终选择了适合的一家。当然,这个心路历程增加了我们继续做产品的信心。”

猎云:“拿到天使投资之后,你们做了些什么?”

任彬:“完成天使轮融资后,投资人不光给我们注入了能够更好存活下来的资金,还给团队带来了新的视角,从而让我们坚定了之前的判断和大方向。并且通过互联网的方式解决传统保险的痛点,需要找到一个更好的突破口。”

猎云网了解到,当时,互联网保险行业在正式进入大爆发的前期,保险领域创业公司纷纷涌现,融资势头不减,面对这块大蛋糕,互联网巨头们在这个领域也开始进行重量级的布局,随即,几种常见的商业模式出现,2C或2B。也有基于场景化的创新,比如在车险领域,出现了按里程计费的保险,再比如专门针对 “双十一” 所开发出来的保险产品等。

保险行业出身的极客团队,对于整个领域的了解也逐渐加深,经过市场分析后,2015年保险极客把业务转战到企业服务方向,推出员工福利计划及一些主流互联网服务场景的保障计划,并且根据形势提升了产品的体系和架构。

进入B端市场,也许是这个关键时刻最合适他们的战略。

借力新风口,两轮融资路,这位资深精算师告诉你互联网保险“钱途”何在?

风口之下,保险极客的创新路如何走?

任彬告诉猎云网保险的核心价值是为用户转移风险,行业的核心竞争力是通过数据的积累来设计保险产品、得到客户的信任以及拥有被认可的用户体验,而保险本身又是一个相对虚拟的产品,建立整套的以客户服务为中心的商业逻辑才是立身之本,创新也要建立在稳定且合乎逻辑的服务与产品体系上。

基于此,保险极客花了很长的时间来做前端到后端的交互体验、与保险公司有效的衔接和简化流程来提高投保和理赔的效率,希望有高性价比的同时还具有一定的灵活性。

任彬:“我自己是一个细节控,在要求员工的同时也严格要求自己,通过不断的思考和进行产品的微调,团队付出了太多的心血,感觉创业也成了一个小心翼翼呵护的过程。”

猎云:“那么,你们在调整过后与传统保险公司在此类服务上的差异在哪?”

任彬 :“ 为了解决中小企业的保险服务不受重视,流程复杂、理赔效率低等问题,我们开发了自主知识产权的团险SaaS系统,通过互联网和大数据技术,致力于实现传统团险业务的线上化、移动化,为企业提供简单高效、优质便捷的员工福利计划和企业风险保障,帮助企业建设人才、分散风险、规划财税。

猎云网了解到,通过将近1年的产品打磨,如今的保险极客开始发力团险(3人成团),通过PC、微信两端系统相辅相成,并驾齐驱开展业务。

PC端(企业端)主要对接企业人才资源管理系统,HR围绕企业人事进行在线操作,选择适合企业的方案,并且做后续人员变动、健康档案记录等等;微信端(员工端)主要对接用于企业员工进行理赔相关工作,实时查看理赔进度,推出极速理赔的概念。

另外,通过与保险公司和健康管理机构的合作,保险极客把特色产品组合成为整体解决方案,对于有共性需求的中小企业,把解决方案标准化,而对于有个性化需求的大企业,按需定制方案。

猎云:“最近保险极客完成了A轮融资,还会有哪些动作?”

任彬 :“ 15年11月市场最冷的时候我们启动了A轮融资。 A轮融资的完成是个偶然+必然的结果,这次也是朋友引荐的投资人,恰巧复星昆仲很看重保险领域的机会,对我们团队和项目的商业逻辑充分了解后,还调研了十几家保险公司,虽然当时很多战略性的投资机构对我们也很感兴趣,但出于对企业战略发展的规划及投资方背景资源的综合考虑,最终我们与昆仲走到了一起。

而作为一个创业者需要从两个角度看待问题,我觉得在与投资人的沟通交流过程中,怎么把整套的业务逻辑说清楚是最重要的

拿到A轮融资后,我们会在市场端发力,通过品牌宣传、活动、孵化器合作,推进北、上、广、深等一线城市的市场拓展,同时推出针对性强、性价比高的产品。目前,我们已经服务了600家企业,3万多名员工。”

说完,任彬提到了一件印象深刻事情,国内公益组织“美丽中国”是保险极客的企业用户,由于偏远山区交通闭塞以及当地医疗水平不足,支教老师很难享受医疗报销,前段时间美丽中国的其中一位员工通过保险极客的平台,顺利的完成了理赔,这给身处山区的他带来了物质上的保障和精神上的安慰。

借力新风口,两轮融资路,这位资深精算师告诉你互联网保险“钱途”何在?

步步为营,未来的保险+

创业是个走心和循序渐进的过程,从第一个想法到第一间办公室,从加入的第一个员工到第一笔融资,从第一个版本上线到第一个用户,每一小步的成功,都是一个初创公司迈出坚实的一大步,每一个瞬间都能体验到愉悦和成功,而每一个决策都是至关重要的阶梯,这种感觉任彬深有体会。

他认为,做好基础后,互联网保险在未来还有很大的空间,保险行业的特殊在于保险不是一个独立的行业,健康险和医疗行业紧密相关,车险和汽车后市场密切联系,理财类寿险构建的是以保险为基础的财富管理,保险就是一个需要加上其他行业才能存在的行业。

顺势而为,保险极客不光会在纵向上推进由B到C的逐步渗透,横向上也会在保险+大健康、保险+医疗等领域寻找更多的新机会。

如今的大环境下,互联网保险是潜力十足的风口,获得融资的创业公司不少,天使到B轮,数百万到亿级,其中也有切入企业服务领域的项目,面对竞争,保险极客要做的就是拥有快人一步的创新能力和落地能力,迅速成长。

转载本站任何文章请注明:转载至神刀安全网,谢谢神刀安全网 » 借力新风口,两轮融资路,这位资深精算师告诉你互联网保险“钱途”何在?

分享到:更多 ()

评论 抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址
分享按钮