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P2P吸金获利调查 累计问题平台1425家

摘要:

3月25日,中国互联网金融协会正式挂牌成立,这是由央行主管的全国性行业协会,业内人士表示,协会为各会员单位定下了“家规”,以期推动行业健康有序发 展。经历了去年“e租宝”的非法集资跑路风波,P2P(网络借贷)行业几乎被等同于非法集资。对此,广东互联网金融协会会长陈宝国表示:行业协会的成立, 让P2P有了“婆婆”, P2P也将由2015年的“监督年”进入2016年的“合规年”。

P2P吸金获利调查 累计问题平台1425家

总量3944家的P2P平台超六成合规 民营平台占六成 投资者可获总利润的七成以上

本报记者调查发现,企业通过 P2P平台融资的成本在15%至20%多不等,投资者、 P2P平台、担保方的利益分成比例常达到7:1.5:1.5,部分标的,投资者获得的收益甚至更高。由于融资速度快、相比民间融资更低的成本, P2P平台成为企业短期融资的重要选择。

“e租宝、大大宝这类平台披上了 P2P外衣进行诈骗,让我们这些正规经营者成了行业受害者。”李如胜是 P2P平台“万贝贷”的执行董事,从事传统金融工作25年,他说,自从去年P2P跑路风波后,行业“已被妖魔化”。

两三周前,另一个P2P平台“共赢社”也经历了一场风波,公司网站受到黑客攻击,网站和APP打不开,客户担心“平台是否要跑路”,便纷纷挤兑,公司CEO纪宜彤说,当时平台资产净流出,好在处理及时,才逐步消除投资者的疑虑。

行业现状

累计问题平台1425家

“网贷之家”数据显示,2015年, P2P成交量达到了9823.04亿元,相比2014年全年网贷成交量增长了288.57%。

P2P行业经营者有三种类型:骗子、互网联行业跨界经营者、有传统金融从业经验者。纪宜彤说,“骗子的出发点就是圈钱。”每个行业都鱼龙混杂,存在投机倒把的人,他举例说,某平台原来是一家安徽小公司,找了咨询公司做了规划便投身 P2P行业,“他们起初也可能抱着好好做的心态,后来发现钱来得太容易了,便买了企业的 壳 ,设计虚假标的,吸引投资者,走上了非法集资之路。平台不久后便轰然倒下。”

而另外一些P2P公司的失败是“走得太快”、“不控制风险”。广州某 P2P平台总成交量高达100多亿元,因传出提现困难,投资者纷纷挤兑,该平台无奈“歇业”。李如胜说,该平台违背了行业不能建资金池、不能自融、资金错配等多条底线,成了失败主因。

出身传统金融业的李如胜认为:“互联网金融的本质是金融,金融有门槛,互联网金融参与者要有金融背景,这是一条底线。 P2P行业中存在骗子,但绝大多数都是合规合法赚取利益的经纪人,他们大部分从传统金融行业走过来,受过良好教育,在 P2P行业干得不错。”

平台角色

中介与资金守护人

P2P平台的队伍分为银行系、国资系、上市公司系、风投系、民营系。民营系队伍规模最大, 它是否动了银行的蛋糕?

李如胜并不这样看,他对自己有清晰的定位——银行、正规金融的有益补充,“我们不去夺它的主要业务,正规金融服务不到,或者它不愿意服务的,我们来服务。”

李如胜认为,一支完美的 P2P平台队伍应该是多种人才的组合,它包括:风控人员、技术人员、运营队伍和线下营销队伍。P2P公司是“民众资金的守护人、赚取收益的中间人”,这个角色要定位好,有些 P2P公司不懂,以为钱集来了,就是自己的,然后拿钱去做其他事,结果出现风险。

“我们就是信息中介,发布投资信息,把有钱的人的钱出借给需要的人。”纪宜彤说, P2P本身不承担违约的风险,但事实上, P2P平台现在附加了一项借贷方违约后垫付违约金的责任,这使得P2P公司“收益与风险不成正比”。

企业融资者

融资快且不欠人情

实体经济享受到了互联网金融的红利了吗?沈清(化名)是广州一家高科技公司董事长,公司已在新三板挂牌。沈清的融资方式根据时间周期不同而选择:中长期融资选择银行,短期则选择 P2P。

“银行融资成本在5%至6%左右,而P2P融资成本高很多,一般在18%至20%左右,它是真实市场利率的反映,银行成本偏低,这是民间借贷做不到的,而从中长期来看,高利率是企业承担不了的。”沈清也尝到 P2P融资的甜头:快捷地融到资,融资过程透明。同时还可以优化企业报表,“如果走银行借贷非常繁琐,跟审犯人似的,好累!”沈清说,银行贷款有三看:看流水、看征信、看是否有标准标的物。

沈清了解中小企业的痛楚,“对于一些中小企业,生存都困难哪来标准标的物。”

沈清倾向于选择有良好风控的P2P平台,特别是有专业金融从业人员构成的平台,“他们风控好,见惯大钱,不会见钱就头脑发热。”

投资者

高收益却求零风险

广州市民李明(化名)去年10月以后加入P2P理财大军,他一般选择收益率在12%以上的投资项目,目前已赚到3000多元的收入。

李明的选择并不是个案,《P2P网贷理财年度报告》数据显示,从投资收益率来分析,近四成投资人选择投资收益率在12%~15%的项目。

然而,平台之间竞争抢夺客户,让利给投资者,收益率也就水涨船高,给了投资者一种高收益的预期。

在追求高收益的同时,投资者对风险近乎是零容忍。“我投资没有拿到收益,就找平台要。”李明的想法代表着不少投资人的想法,这也是不少P2P平台面临刚性兑付的现实。

“我们只是中介作用,投资者风险自担。”纪宜彤说,“高收益零风险违背金融本质。”但在这个竞争激烈的市场中,平台为了“爱惜自己的羽毛”,一般会选择垫付。

誉衡金服总经理施小军同样认为,P2P平台的角色是信息中介,从市场角度来讲,投资人应具备“投资有风险,投资需谨慎”的理性思维和风险意识,“未来刚性兑付终究会打破。”他说,“完全做到零风险也不现实。”

监管:

提高门槛和违法成本

P2P大数据:

截至2016年2月,全国 P2P平台总量为3944家,但问题平台累计却有1425家,问题平台的事件类型分为停业、跑路、提现困难和经侦介入。近几个月来,问题平台数量有减少的趋势。

P2P平台的队伍分为:银行系、国资系、上市公司系、风投系(75家)、民营系(2323家),民营系队伍规模最大,占到近六成。

P2P业内人士透露,以一笔融资成本在18%的网络借贷为例,利益分成约是:投资者拿15%,平台拿1.5%、担保方拿1.5%。有些借贷,投资者获取的收益甚至更高。

随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》出台,互联网金融被列入“十三五”规划,P2P网贷已经进入了一个全新的时代。P2P也经历了从野蛮生长到规范发展的阶段。

在李如胜看来,对P2P行业的监管,可以给它戴上一个紧箍咒:“要求P2P平台股东、运营者有5年以上金融从业经历,提高准入门槛,金融办进行实地考察,可以甄别排除不少山寨货。限制注册资本在2000万~3000万元以上,保证平台有一定的风险控制能力。此外,对于问题平台追究到底,提高违法成本,不给它换一个马甲再诈骗的机会。”

李如胜还建议,未来可创新监管方式,不搞一刀切,引入征信大数据。

施小军说,监管不是要把行业管死,而是要让行业更规范、更透明,防范出现系统性金融风险。从国家的层面看,让充裕的社会资金活跃起来,把本已存在的民间金融规范起来是顺势而为的大好事,激活这股重要力量,完全可以补足许多金融机构没有覆盖的地方。

施小军认为,金融是国之重器,要充分认识到金融行业的特殊性,平台出现问题了,违规企业应该受到惩罚。“每一次行业的整肃都是好事,将促进行业走向规范,避免出现劣币驱逐良币的现象。”他表示拥抱监管,希望监管的方式是柔性的,例如设置负面清单、实施窗口指导等,“实行牌照制并不见得会有利于行业发展。”

3月25日,中国互联网金融协会正式挂牌成立, P2P网络借贷平台有40余家成为首批会员。业内人士表示,协会为各会员单位定下“家规”,它既是约束也是保护,有助于推动行业健康有序发展,“中国互联网金融协会是企业与监管层的重要枢纽,可以很好地解决信息不对称问题,做好上传下达的工作。一行三会在协会中均有任职,因此协会可以很好地把握分业监管与混业监管的尺度。”广东互联网金融协会会长陈宝国说,中国互联网金融协会可以很好地促进行业自律。

“中国互联网金融协会的成立再一次为这个行业洗白,以正视听。过去几年,这个行业负面频频,尤其是去年年底的几个大平台跑路倒闭事件后,多数人均戴有色眼镜来看待这个行业。中国互联网金融协会成立后,为这个行业开了一扇窗,我们相信不久后其他行业的大门都将会对我们打开。”陈宝国说。

P2P吸金获利调查 累计问题平台1425家 本文来源:cnbeta网站 责任编辑:王珏_NT2830

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