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融资1.6亿美元,李治国从投资人转型的“挖财”之道

融资1.6亿美元,李治国从投资人转型的“挖财”之道

【猎云网北京】12月31日报道(文/陆阳平)

自2009年成立以来,挖财沿着资产管家的方向一路狂奔,从记账起步,陆续推出理财、管钱、信用等创新产品和服务。挖财注册用户超过1亿,累计融资1.6亿美元。截止今年上半年,挖财宝理财产品销量超过200亿元。

猎云网( 微信:ilieyun 融资1.6亿美元,李治国从投资人转型的“挖财”之道 )独家对话挖财董事长兼CEO李治国,聊聊挖财在互联网金融大潮中的发展,以及未来中国互联网金融行业的发展趋势。

口碑网创始人、阿里云组建者、快的打车和蘑菇街等创业企业天使投资人,挖财董事长兼CEO——李治国头上戴了太多头衔。离开阿里创业的人并不少,像李治国这样两进两出的却不多。

1999年,李治国加入阿里,成为第46号员工;2004年离职,用仅存的8万元资金创办了口碑网;阿里并购口碑网后,李治国重回阿里,又参与组建阿里云;后来又华丽转身成为了一名天使投资人,投资了蘑菇街、快的打车等;到2013年,李治国正式加盟挖财,出任CEO,开始了他的新一轮创业。

为大众做好资产管家,被动式投资为用户更合理配置资产

李治国以天使投资人的身份,担任挖财CEO以来,挖财完成了累计1.3亿美元的B轮融资,全资收购老牌信用卡社区“卡窗”,战略投资美利金融,推出“挖财宝”、“挖财钱管家”、“挖财信用卡管家”、“快贷”等系列App。

在这份成绩单的背后,是李治国忙碌的身影。就如前不久出席挖财与咕咚的战略发布会,在杭州与北京这一千多公里也是连夜奔波。除了身份转变之后的忙碌外,他坦言最大的感受是面临的责任感越来越重。

“做投资是帮富人管钱,有太多的金融机构在做,但是为大众用户服务的非常少,能够服务好的更少。对富人来说,十万二十万都不算什么,但是对大众用户来讲,就算放几万几千进来,都可能是全部。”在看到上亿用户的数据之后,李治国更坚信挖财选择的道路是正确的,“我们通过App,让用户在使用过程中不断地去训练,不断提高理财的财商。”

从记账理财到资产管家,李治国认为这很自然,“挖财从6年前开始的时候就是记账管钱的工具,会去替用户管数据、管资产、管财富,财富管理是我们的初衷。只是后面我们做理财,觉得这些要跟金融紧密结合在一起,用户才能更低门槛去用。现在我们回过头来看,我们要把管钱和理财更好地结合在一起。”

在如何做好用户的资产管家,李治国认为要分三步走:

第一要还原用户现在的资产,让用户知道自己的资产配置,给用户做个诊断;

第二要知道用户的理财目标是什么;

第三,就是希望给用户提供基于大数据、个性化的建议,去建立或者优化用户的投资组合。

就在前不久,最新版挖财记账理财App上线了资产账功能。该功能可以根据用户的记账数据、资产数据以及风险偏好测试,通过大数据运算及专业理财顾问的介入,向用户推送个性化的个人资产报告和专业的资产配置建议。

李治国认为挖财在资产管理上有一定先发优势,“我们践行的时间是比较早,还有就是我们有管钱的工具,新功能是可以还原资产、给资产体检,理念是passive investment(被动式的投资),根据用户的风险承受能力、投资喜好等,建议一个投资组合。”

现在挖财已经可以绑定证券的账户,可以看到股票的实时行情,显示个人资产每天的回报。在海外资产以及海外投资上,挖财也已开始布局。

“客观原因,很多用户是有出国旅游、读书、治病等需求,此外,大趋势是美元在升值。”李治国表示,“我们会先从股票交易开始,之后就是提供海外资产配置,最后是开通美股港股交易。”

发力消费金融,依赖场景的消费在信用体系完备之后会消除

挖财与跟美利金融、咕咚合作,都是消费升级,是3C产品、二手车、运动的消费场景与理财的结合。“现在消费金融也确实比较火,在传统金融行业,对老百姓来说都是大宗商品,如房子、车子,但是现在电子产品、旅游、教育等,只要对用户来讲是相对大宗消费的,都能有相应的金融产品去服务。”从李治国的回答中可以看出挖财在消费金融的布局才刚刚开始。

消费金融通常会遇到两大难点,一是推出产品模式比较单一,以分期为主,二是极度依赖场景,对此李治国表达了他的看法:

在消费金融方面,分期是一种解决办法,但绝对不是唯一。比如租房,就是每个月分期的,还有如挖财也有提供一次性借款的产品。每个行业都会有不同的解决方案,一定是要跟消费场景结合的。

现在做得比较好的如校园分期,行业可监控,比较容易做,但是这恰恰反映了中国在征信和信用建设上的不完备。如果完备的话,就不用在乎场景了。场景是一个很好控制风险的手段,也是获客的来源,短期内会更容易做,但是长期来看,等信用体系越来越完备,可以不依赖于场景。

互联网金融变革,互联网方式必不可少,财富之城是殊途同归

互联网金融在整个金融的变革和提升过程中,会起到更加重要的作用。其实中国的金融需要改变优化的更多,从资金端来讲,大部分的用户的理财意识、财富管理的意识需要提升,另外一个方面,从资产端,无论是个人还是中小企业,都还面临融资难、成本高的问题。

李治国认为,只有互联网能够更加透明、更低成本地将这两个人群连接起来。就在两个星期前,李治国前往硅谷、旧金山拜访了二十多家互联网金融公司,包括Personal Capital、Wealthfront等。“Lending Club首席风控官告诉我,他们没有线下的团队,都是互联网化的方式去做。我们挖财有600多人,其中有一半是技术、研发产品相关人员,一直努力在用互联网的技术去优化。”

在应用市场,可以看到挖财已经发布了 “挖财记账理财”、“挖财宝”、“挖财钱管家”、“挖财信用卡管家”、“快贷”等系列App,相比于蚂蚁金服至今才推出“支付宝”和“蚂蚁聚宝”两个产品来看,挖财的产品数量着实不少。

“金融其实有很多细分的需求,记账、借贷、理财等,为此挖财发布了多个App。这些App虽然看上去功能各不相同,但是后台的会员体系、模块等都是相通的,成本并没有增加太多。”李治国解释到,“最重要的还是用户体验,要让用户以最便捷的途径,解决最紧迫的需求。”

在挖财内部流传着一个“财富之城”的故事,所谓“财富之城”,是指为用户做好全方位的资产管理。用户通过解决当时最紧迫的需求那个城门进来,之后会驻扎在城里,当有其他需求时,可以在城里解决。挖财每推出一个App都像是在这座城池开了一个新的城门。

例如用户想买理财产品,那就从理财产品那个城门进来,进门就能买到。在买完之后就会出现持仓,用户想看每天有多少变动,这个管理其实就是管钱。无论用户从哪个城门进来,最终都会回到管钱这个根源上来。作为企业来讲,要把体验做到最好,就是要让用户从最近的城门进来。

李治国认为现在挖财开的城门还不够,计划把之前收购的信用卡社区“卡窗”等也单独做成App,让更多的人能够进入“财富之城”。

行业洗牌不可避免,互联网金融发展空间巨大

“国家在最近几年一直是开放的态度,在硅谷,传统跟新兴金融业公司都聚集在一起, 这是一个创新的集合地,就像我们在中关村,很多创新的互联网公司聚集。”李治国认为,“创新是让行业、公司充满活力。”

但是在创新的这个过程中,会有一些企业因为理念、管理等不同的问题,对这个行业造成一定的损害,像e租宝之类的公司会被淘汰。但是在这之后监管会成熟,行业会洗牌,那活下来的公司就是既能有所创新,又积极推进行业发展。

“挖财到现在没有线下的团队,我们的成本就很少,都是通过App工具,这个成本的降低是互联网对金融的提升和创新,这条路走下去,未来两三年我认为中国会出现一批互联网金融公司,这个空间非常大,像蚂蚁金服、陆金所等这些都是非常互联网化的,而且都是快速发展起来的。”李治国对于中国互联网金融的空间非常看好。

最后,李治国感慨道,“培育大众理财投资是一个缓慢的过程,信任感是一方面,基本的理财的观念还要一步步去培养,我们觉得有责任让用户养成资产管理的意识,把自己的财富打理好。”

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