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搭上互联网风口 民营银行首份成绩单“拼爹”

搭上互联网风口 民营银行首份成绩单“拼爹”

互联网银行

原标题:搭上互联网风口 民营银行首份成绩单“拼爹”

传统银行还在寒冬里摸索前行,去年首批试点的五家民营银行却攻城掠地,首份成绩惊艳亮相:总资产规模已达到794亿元,负债总额达651亿元。

其中阿里系的网商银行累计信贷资金达450亿元,成为民营银行的“大哥大”;腾讯系的微众银行放贷超过200亿元,成为“老二”。此外民商银行首家实现盈利过千万,其他银行业绩亮点平平。五家民营银行业务上,均是对准传统银行覆盖未及的小微金融,形成差异化经营。

与净利已由两位数的高增长滑至接近负增长边缘的传统银行相比,侧重科技创新的民营银行无疑充满魅力,因此传统银行一些从业者正欲跳槽,如工行电子银行部总经理侯本旗已辞职,其去向瞄准的正是民营银行。

首年业绩“拼爹”

民营银行最大的亮点在于互联网化,而非复制传统银行的经营路子。定位于互联网银行、背靠腾讯的微众银行和背靠阿里的网商银行,几乎占据了民营银行业绩的绝大部分份额。

年报显示,网商银行正式开业8个月以来,已累计服务小微企业突破80万家,累计信贷资金已达450亿元。该行小微企业数量每月环比增幅在12%以上,贷款余额每月环比增幅维持在30%左右高位。背靠阿里网商的庞大客户资源,其借贷客户数量及信用体系早已形成独有的闭环。

五家民营银行总资产加起来才794亿,负债总额651亿元,可见网商银行从规模和增速上都成为了“大哥大”。

其次是腾讯系的微众银行,微众银行自去年5月份正式运营以来,个人客户数已超600万,累计发放贷款超过200亿元。

“民营银行做的是与传统银行差异化的小微金融业务,与互联网结合才能产生威力,否则规模很难上得去。”深圳某券商银行业研究员表示。

从盈利指标来看,民商银行开业一年盈利已逾千万,在同批次试点民营银行中首家实现盈利。民商银行各项贷款余额12.65亿元,共计1086笔。此外,华瑞银行盈亏平衡,金城银行亏损2900万元。

从资产质量看,民商银行、华瑞银行、金城银行不良贷款率均为零,网商银行不良贷款率不到1%,微众银行不良率则为0.3%。

在民营银行“小荷已露尖尖角”的同时,传统银行却正经历寒冬。据本报记者不完全统计,2015年超过50位银行中高管离职,而过去传统银行业是金融行业最为吃香的领域。

更多挑战者驾到

首批五家民营银行小试牛刀运行一年,随后更多的竞争者将杀入进来。据悉,“第二军团”目前正在等待审批,扩容指日可待。

“对于新设民营银行,受理权限已经下放给了各地银监局,已有12家进入论证阶段。”日前,中国银监会主席尚福林称。

越来越多的民营银行形成竞争,经营定位将是成败关键。在博鳌亚洲论坛2016年年会上,一些专家指出,民营银行必须差异化定位,这直接关乎民营银行的存亡。

从上述五家银行经营定位来看,网商银行仍基于阿里的互联网基因,服务阿里线上线下的小微企业和农村经营者,其累计服务小微企业突破80万家,先后推出了淘宝天猫贷、流量贷、口碑贷、旺农贷等创新性的场景金融信贷产品。其中旺农贷上线不到半年,已经覆盖全国24个省份139个县的2425个村庄,农民的户均贷款支用金额在4.4万元。

微众银行的优势在于腾讯强大的社交功能入口,如将借钱功能植入用户手机QQ、微信的“钱包”中,只要一键点击“借钱”便快速实现。微众银行的统计数据显示,目前微粒贷主动授信已经超过3000万人,累计发放贷款超过200亿元。

实现盈利的民商银行则将扶“小”助“微”进行到底,并且严加风控,至今保持着不良贷款为零。虽然贷款余额才12.65亿元,但已实现盈利超千万,其经营奉行的是小而美的路线。

此外,上海华瑞银行的定位是凭着上海的地域优势,专注于资产管理为核心,帮助民营企业、实体经济建立跨境、跨市场、跨币种的资产管理。

上述深圳某券商银行研究员称,当更多的民营银行获准放行经营,竞争会加大,“但是小微金融服务还有较大的空间,在这片蓝海里关键看经营者的创新和风控能力”。 搭上互联网风口 民营银行首份成绩单“拼爹”

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